等额本金excel公式(等额本金和等额本息excel计算函数)

1. 等额本金和等额本息excel计算函数

如果用等额本息方式还款，那么计算方法就相对更加复杂,不过在利率一定的情况下每个月的还款额度固定。同样以30万元贷款期限20年为例，按照6.55%的年利率算下来每个月应还款2245.5元。如果利率不变，到还款期结束时，贷款人总共向银行支付本金和利息共538394元左右，而等额本金方式最终贷款人总共向银行支付本金和利息共497318元左右。等额本息的优点在于每个月还款额度较为固定，额度不多不少，适合收入相对较低贷款者。但劣势也相当明显，那就是要支付较多的利息。

2. 等额本息用excel函数

打开excel表格，在A1：B3位置填入贷款额，贷款月利率，贷款期数

接着在F1：J37位置填入1-36期，月还款本金，月还款利息，月还款本息，剩余本金等内容

在G3单元格内填入公式=PPMT($B$2,[@期数],$B$3,$B$1）

按回车，下拉，则显示每期还款的本金金额

在H2单元格中填入公式=IPMT($B$2,[@期数],$B$3,$B$1)

按回车，下拉，则显示每期还款利息

在I2单元格内填入公式=[@本金]+[@利息]，安回车，下拉，则显示每期还款总额

在J2单元格内填入公式=550000+[@本金]，安回车，下拉，则显示第一期还款后的剩余本金

在J3单元格内填入公式=J2+[@本金]，回车，下拉，则显示每期的剩余本金

3. 等额本金和等额本息excel计算函数区别

对于等额本息还款方式的贷款，由于其贷款本金是随着时间推移减少的，所以其实际年化利率并非简单的以利息支付总额除以贷款本金计算的。计算等额本息的实际利率可以利用Excel的IRR（内部收益率）函数来计算。比如贷款金额是10万元，每月还款为10000元，需要持续还款12个月。简单算下利息为2万元，那么利率就不仅仅是2/10*100%=20%了。

此时我们可以打开Excel，选中A列，在A1输入“10”，在A2-A13输入“-1”。

在旁边的空白单元格使用IRR函数，输入“=IRR（A1：A13）*12”，就可以算出实际的年化利率了。算出来的实际年化利率达到35.07%，远比20%要高。

4. 等额本息计算Excel

可参考计息函数ACCRINTM()。

=ACCRINTM(储存日,到期日,年利率,储蓄金额,日计数参数)

其中，日计数参数：

0 或省略 US (NASD) 30/360

1 实际天数/实际天数

2 实际天数/360

3 实际天数/365

4 欧洲 30/360

5. 等额本息和等额本金excel计算公式

等额本息计算公式推导，等额本息还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

　　等额本息计算公式推导

　　等额本息是买房按揭贷款时最常用的一种还款方式，其意义从字面就可以理解，就是每期还款的本金加利息之和相等。我们在计算每期应还本金和利息时，在Excel中可以方便的使用函数PMT(rate,nper,pv)计算每期本金利息和；PPMT(rate,per,nper,pv)计算每期本金（rate为还款周期利率，per为还款期次，nper为还款总期数，pv为贷款总额）。

　　函数很好用，但总觉得不够直观，我们看不到从本金、利率、期数算出结果的过程。其实通过在高等数学中的等比序列知识，不难把计算公式推导出来。下面为推导过程：

　　等额本息还款公式推导

　　设贷款还款方式为等额本息（按月还）。P为整笔贷款本金，M为贷款总月数（期供总数），R为月利率，V为每期应还本金利息和；Pn为第n期应还本金，Vn为第n期应还本息和。有：

　　第1期应还本息和 = P1+(P1+P2+...+PM)*R

　　第2期应还本息和 = P2+(P2+P3+...+PM)*R

　　第3期应还本息和 = P3+(P3+P4+...+PM)*R

　　...

　　第M期应还本息和 = PM+PM*R

　　第一步推论：Pn=P1*(1+R)^(n-1)

　　按照等额本息的定义，每期应还本金和利息总和相等。则有：

　　V1=V2=V3=V

　　由V1=V2，

　　P1+(P1+P2+...+PM)*R = P2+(P2+P3+...+PM)*R

　　=》P1+P1*R+(P2+P3+...+PM)*R = P2+(P2+P3+...+PM)*R

　　=》P1+P1*R = P2

　　=》 P2 = P1*(1+R)

　　同理，由V2=V3，

　　=》 P3 = P2*(1+R) = P1*(1+R)^2

　　由V(n-1)=Vn，

　　=》 Pn = P1*(1+R)^(n-1)

　　第二步推论：P1=P*R/((1+R)^M-1)

　　再由P=P1+P2+...+PM推导，得：

　　P = P1+P2+...+PM = P1+P1*(1+R)+P1*(1+R)^2+...+P1*(1+R)^(M-1)

　　注意上述公式是一个等比序列求和问题。先复习下等比序列基础知识：

　　有数列 a1,a2,a3,...,an,...

　　如果a2/a1=a3/a2=...=an/a(n-1)=...=q，q≠0，则这个数列为等比数列。

　　等比数列求和公式：

　　Sn=a1*(1-q^n)/(1-q)

　　结合等比数列求和公式，此处q=1+R, n=M,得

　　P = P1+P2+...+PM = P1+P1*(1+R)+P1*(1+R)^2+...+P1*(1+R)^(M-1)

　　= P1*(1-(1+R)^M)/(1-(1+R))

　　= P1*((1+R)^M-1)/R

　　求P1，得：

　　P1=P*R/((1+R)^M-1)

　　第三步：结论

　　由第二步P1公式，代入Pn=P1*(1+R)^(n-1),得：

　　Pn=P*R*(1+R)^(n-1)/((1+R)^M-1)

　　这就是每期应还的本金。每期应还的本息和为：

　　V=V1

　　=P1+P*R

　　= P*R/((1+R)^M-1)+P*R

　　= P*R*(1/((1+R)^M-1) + 1)

　　= P*R*(1+R)^M/((1+R)^M-1)

　　至此，得到结论。

6. 等额本金和等额本息Excel

现在贷款买房买车或者做生意很常见，有年利率、月利率、日利率，让人眼花缭乱，怎样计算贷款利息和对比利率的高低成为困扰许多人的问题。如果能把公式做好放入Excel中就会方便许多。该如何实现呢？

方法/步骤

1、打开Excel先把需要的参数输入表格中。

2、设置单元格，将单元格分别设置成数字格式和百分比格式。

3、插入公式房贷一般分为等额本金和等额本息两种方式，等额本息在房屋贷款中用的较多，因为每月还款额度相等，方便财务规划。每月还款额公式为“=A2*C2*(1+C2)^E2/((1+C2)^E2-1)”，输入到每月还款额下面的单元各中。总利息公式为“=G2*E2-A2”。

4、等额本金，由于等额本金每月还款额不等，所以只求总利息额，公式为“=A2*(E2+1)/2*((1+B2)^30-1)/B2*B2”。插入到单元格中。

5、日利率，小额贷款中会有用到使用日利率的情况，这可以名副其实的利滚利啊，第一天的利息会计入到第二天的本金当中，这里我给出了计算公式。比如某宝的银行提供的12期的贷款，利率为0.0434%。由于还款方式为等额本金，所以没有还款额度不同，这里只计算还款总利息。公式为“=A3*(E3+1)/2*((1+B3)^30-1)/B3*B3”。

6、对比，如果是银行贷款，年利率为4.9%，相当于日利率0.0136%，并且由于不是每天计息，利息会少很多。如果是日利率0.0434%，则相当于银行贷款利率的4倍，将近16%，并且利息是利滚利会很多。所以不要被日利率万分之几所欺骗，其实它的利率是很高的。